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            助力小微成金融科技公司主要發力點

            發布時間:2022-3-24來源:金融時報-中國金融新聞網點擊:返回列表

               近日,360數科發布財報顯示,2021年四季度幫助小微客戶獲得信貸額度93億元,全年累計302億元。信也科技也表示,2021年,公司各項核心指標表現穩健,小微服務業務已成為重要增長點。樂信財報顯示,2021年四季度,樂信幫助小微客戶獲得信用借款38.8億元,2021年全年,其面向小微經營的信用借款業務達152億元。

             
              從這些金融科技公司發布的財報信息看,為擁有廣闊市場潛力的中小微企業提供服務,成為金融科技公司的主要發力點和增長點。
             
              小微企業受關注
             
              新冠肺炎疫情發生后,一些特殊困難行業受到沖擊,其中量大面廣的是中小微企業??梢哉f,穩住中小微企業就是穩住了經濟的“半壁江山”、穩住了就業、穩住了民生。
             
              在對用戶進行分析后,360數科發現,截至2021年12月31日,公司小微用戶中,成立2至5年的企業占服務總企業的56.1%,其中人員規模在2至5人的占總量的44.1%;小微用戶的店鋪年均營業額500萬以內的占80.3%;其中,個體工商戶年均收入多為20萬元至50萬元,占比38.2%,民營企業以100萬元至500萬元為主,占比55.8%。從行業來看,小微用戶多以制造業為主,其次為批發零售、建筑工程;制造業中,多以食品、紡織服裝/服飾業、飲品等為主。
             
              從政策層面看,針對小微企業的實際困難和問題,各地各部門紛紛出臺了各項幫扶政策。諸如改善營商環境,實行“放管服”改革,為企業減稅降費等。在金融層面,各項金融舉措分類施策,精準發力。金融管理部門發布的數據顯示,2022年1月末,普惠小微貸款余額19.7萬億元,同比增長25.8%;普惠小微授信戶數增至4813萬戶,同比增長45.5%。
             
              數字化賦能市場主體
             
              2020年7月,商務部等部門發布《關于開展小店經濟推進行動的通知》,提出至2025年達到“百城千區億店”的目標。在此背景下,越來越多小店借助數字化、線上化的力量找到了“出圈”、壯大的新方式。
             
              “在洞察小店的需求‘痛點’后,我們開始助力小店數字化營銷,以快手、抖音、西瓜視頻等流量平臺為聚集地,面向全國篩選明星用戶,并協助小微用戶拍攝小店短視頻。以行業KOL博主探店形式,為小店吸引流量,享受數字紅利。”360數科小微金融事業部總經理盧瑤說。
             
              據《金融時報》記者了解,這些短視頻往往以小店主為主人公,以貼近生活的劇情為切入點拍攝,用優質的內容,吸引平臺自然流量。據業內人士介紹,優質流量能“帶貨”、能“種草”、能“轉化”,從讓更多顧客知曉,到更多顧客打卡、消費,從而為小微企業帶去實質的銷售轉化。
             
              盧瑤表示,在利用數據技術提供更多科技支持之外,公司還組建線下團隊,為不同層級的個體工商戶提供更加直接的操作指導及業務咨詢,主動將服務前置。據介紹,360數科把“為用戶提供其他生產、生活所需”納入考核標準,更大程度激勵線下團隊為用戶提供力所能及的幫助。
             
              除了為小微企業業務賦能,一些金融科技公司圍繞當前的新需求,從新市民需求入手,拓展業務邊界。信也科技表示,在眾多小微企業主中,有很多是因創業就業、子女上學等原因來到城鎮常住的新市民群體,未來將關注新市民創業、就業、教育等重點領域的需求,不斷強化產品和服務創新,為做好新市民服務注入更多科技動能。
             
              樂信在財報中稱,新市民群體是樂信傳統優勢客群,目前公司正在這一領域加速發力,將推出專門服務新市民的分期電商APP,滿足其在消費、就業和金融服務方面的需求。
             
              提供線上借款撮合服務
             
              《金融時報》記者發現,運用科技手段,助力小微企業獲得更多更好的服務,這是政策鼓勵的方向;從金融機構和金融科技公司紛紛加速小微市場的布局也可看出,小微金融市場也有著較廣闊的前景和發展空間。
             
              為助力小微企業解決融資難問題,信也科技持續加碼對小微經濟的關注和投入,加快數字化建設步伐,通過“線上+線下”多渠道、全方位深入小微企業發展第一線,致力于為廣大小微企業主提供更多、更快、更便捷的線上借款撮合服務,并獲得眾多小微企業主的認可。財報顯示,2021年第四季度,信也科技單季服務小微用戶50.7萬人,同比增長161.3%;單季為小微企業主與金融機構之間促成借款金額86億元,占同期總交易額的22.1%。全年服務小微用戶82.6萬人,促成借款金額270億元,占全年促成交易總額的19.7%。
             
              360數科已接連啟動三輪“小微助力計劃”,以新發地農貿市場為起點,逐步輻射全國個體工商戶,并在加強對鏈屬企業幫扶的基礎上,通過與金蝶信科的戰略合作,夯實了在專精特新領域的產品,為有需要的小微企業主,提供息費減免、綠色通道等金融科技服務。為進一步整合業務能力,提升對小微用戶服務水平和服務效率,360數科宣布,自1月28日起,將陸續整合旗下小微相關產品,以全新升級的周轉靈APP為載體,為用戶提供更有針對性的服務。

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