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            科技金融

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            金融科技公司依托技術服務鄉村振興

            發布時間:2022-1-24來源:金融時報-中國金融新聞網點擊:返回列表

               金融科技是服務鄉村振興的有力抓手。

             
              中國人民銀行、銀保監會等部門聯合發布的《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》中明確提到“強化金融科技賦能”,以提升銀行業金融機構農村金融服務能力。
             
              業內人士告訴《金融時報》記者,金融科技有助于提升金融服務鄉村振興質效。運用大數據、云計算等技術,可以有效整合涉農主體的信用信息,優化風險定價和管控模型,提高客戶識別和信貸投放能力,進一步打造惠農利民的金融產品與服務,為支持和服務鄉村振興提供有力保障。
             
              拓寬農村金融服務覆蓋面
             
              實踐證明,用科技手段引導金融資源以更高效率、更大范圍向“三農”領域傾斜,能有效拓寬農村金融服務覆蓋面。
             
              從服務對象來看,目前,農村生產經營主體種類繁多、需求多樣,諸如農民、新型經營主體、小微企業主等在推動農業生產向標準化、規?;?、集約化發展的過程中迫切需要金融助力。
             
              《金融時報》記者從上海陸金所信息科技股份有限公司(以下簡稱“陸金所控股”)了解到,截至去年5月,陸金所控股旗下平安普惠已累計向農村創業女性提供免息貸款1660萬元,直接扶持超600戶貧困戶,戶均增收超1萬元。通過支持農村小微,放大公益基金在鄉村扶貧與振興中的作用,用支持農村小微企業、合作社的女性帶頭人方式,帶動更大范圍農村女性發展,助力鄉村振興。
             
              而作為靈活就業的代表群體,卡車司機也是城市與農村產業發展的主要參與者。獅橋融資租賃(中國)有限公司(以下簡稱“獅橋集團”)有關負責人表示,卡車司機群體是傳統金融服務不易覆蓋到的群體,需要充分發掘其金融需求,讓其享受到及時有效的金融服務,從而為其致富提供更多可行性,進一步盤活農村經濟。
             
              依托于線上科技大數據能力和線下的運營能力,獅橋集團構建了一套覆蓋商用車全生命周期多場景的平臺業務模式,為卡車司機群體提供全生命周期服務。與獅橋大平臺合作的卡車司機不僅可以獲得最初的商用車購車融資,同時,獅橋運力能夠為其提供穩定貨源、固定線路、定時結算等服務。此外,提前墊付ETC、油費等后市場服務也能幫助司機緩解資金壓力。
             
              在大平臺、全周期的服務模式下,獅橋集團服務的卡車司機數量愈發增多。截至2021年12月,獅橋集團已累計為57萬家個體及中小微企業提供融資超1000億元,并支持購買卡車新車和二手車超60萬臺。
             
              科技解決信息不對稱
             
              《金融時報》記者發現,近幾年來,金融科技公司針對“三農”重點領域和薄弱環節,加大金融供給力度,助力金融機構持續豐富信貸產品種類,滿足鄉村振興各領域的金融需求。
             
              眾所周知,面向鄉村的金融服務具有數據少、征信弱、金額小、頻度高、成本高的特點,而傳統的農村經濟中有很大一部分屬于普惠的鄉村經營主體,這部分客戶由于缺乏有效的抵押物,需用信用貸款為其提供服務。因此,金融機構面向農村開展金融服務,首先要解決的難題便是信息不對稱,在此基礎上方能實現有效的風險識別和信貸放款。
             
              在這一過程中,金融科技公司通過數據和技術的加持,幫助傳統銀行去識別這些普惠類的經營主體,在銀行資金的支持下,共同為鄉村各類主體提供金融服務,實現更廣范圍觸達和提供更優質的服務。
             
              對此,某金融科技公司有關負責人表示,可以建立一個三層次的技術架構,即底層運用云技術,包括數據和一些云算法;其次是平臺技術,里面有感知引擎,用機器去實現聽、看、讀、說等一些人的感知;最后是決策引擎,學習、分析以及預測。通過該技術架構來服務于一些具有征信薄弱、數據較少特征的客戶。
             
              獅橋集團有關負責人告訴《金融時報》記者,通過深入場景,整合線上科技大數據處理能力和線下運營能力,公司開發出了“獅橋分”模型。對獅橋自有數據、三方征信、LBS/地圖數據、車型庫及產品庫數據、支付/逾期數據、交易/行為數據等進行綜合評估來判定車主的綜合征信等級,從而自動匹配不同的審批政策和產品方案,在縮短融資審批時間的同時為車主提供更安全可靠的融資方案。
             
              技術助力金融反欺詐
             
              需要看到的是,金融業務往往與風險相伴相生。在利用金融科技解決農村農戶群體融資難問題的同時,也需要對風險保有敬畏之心,防范在深入農村展業過程中可能出現的各類風險問題。
             
              “增強風險合規意識,把主動防范化解金融風險放在更加重要的位置。”獅橋集團有關負責人表示,要做大規模,在激烈的競爭中站穩腳跟,就需要不斷打磨風控水平和運營能力。底層大數據是基礎,人工智能技術是手段,再配合好的反欺詐產品和優質服務,就能在幫扶卡車司機群體的同時保障好企業資產安全。
             
              目前,一些金融科技公司已經開始利用大數據、計算機視覺等人工智能技術以及衛星遙感、光譜分析等科技手段來為金融賦能,助力金融反欺詐。如將“人臉識別”技術延伸至家畜,用來判斷被投保的家畜是否真的死亡,從而防止騙保。同時,利用計算機視覺技術,識別養殖家畜數量以及死亡數量,控制人工核驗成本等運營成本,提高運營效率。此外,通過衛星遙感、光譜分析對整個種植區域的實時情況做掌控,進行整體貸款管理。其原理是通過解析衛星影像,判斷農戶耕種面積和品類,預測產量產值,從而給予合理的貸款額度。

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